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路透報導,印度微額貸款(microf台東民間借款inance)業再度興旺,放款業務快速成長,獲利也可觀,讓當地大銀行相形見黜。

微額貸款業者提供窮人小額貸款,協助他們購買自行車、縫紉機等物品。

六年前,由於一些小額貸款人繳不出高利貸而紛傳自殺案件,印度的微額貸款業幾乎崩垮。印度準備銀行(央行)後來訂定放款利率上限。

印度的微額貸款公司一般來說主要對女性團體放款,團體中的成員為彼此作保,這導致償款有社會壓力。

規模、科技和信用資料共享台東民間借款,協助微額貸款業如今再掀熱潮,這個客層是大銀行目前服務不足的一個市場區塊。

Bharat Financial Inclusion(BFI)就是業界東山再起的代表。該公司昔稱SKS微額貸款公司(SKS Microfinance),在危機爆發後業務萎縮,但現在業務又迅速成長。目前的放貸利率低於20%。

今年第1季,BFI淨利息收入比去年同期增加近70%;不履約貸款僅占總貸款金額0.1%,比率微不足道;股東權益報酬率(ROE)達29%。

這種表現就連當地最大放款機構印度國家銀行(StateBank of India,SBI)也要自嘆不如。SBI利息收入成長4%,不履約貸款比重達7%,ROE低於8%。其他的國營銀行表現更糟。

投資銀行股原本是押注於消費者購買力升高的一種好方法,但印度傳統放款機構的體質不佳,迫使投資人另覓投資標的。這有助於解釋何以BFI今年來股價大漲50%,小型競爭對手Ujjivan金融服務公司股票自5月上市以來,漲幅也幾乎達到五成。

在金融業,放款快速成長總是伴隨著高風險,但目前看來,印度微額貸款公司的成長步調仍屬適中,足以滿足印度窮人龐大的信貸需求。

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【財訊快報巫彩蓮報導】新光金( 2888 )召開法人說明會,出脫台股展望欠佳的股票台東民間借款部位,新壽上半年稅後虧損33億元,導致上半年RBC(資本適足率)降至227%,跌破250%水準,惟7、8月台股回升,台股半年均價回升,備供投資部位未實現虧損改善100億元,7月RBC回到250%。

新光金自去年以來,持續處理展望不佳股市投資部位,合計自去年以來一共出脫國內外股票總計500億元,當中包括先台東民間借款前看好美國升息,卡位買進美國金融股部位,惟美國升息腳步遞延,表現不如預期,亦出脫60億元左右,新光金副總徐順鋆表示,股票部位仍有2千億元,未來將伺機加碼,布建高台東民間借款殖利率的個股。

今年5月台股一度跌破8千點,壽險公司台股部位係以半年均價計算,受到台股下挫拖累,影響自有資本約100億元、台幣升值動用外匯準備15億元,壽險上半年虧損33億元,導致RBC下滑到227%,為了充實資本,在今年之前發行無到期次順位債,避免資本市場波動影響到RBC。


新光金自去年以來,認購處份展望不理想投資部位,預計第三季將告一段落,備供未實現投資虧損縮小,淨值由6月底623.6億元,回升到7月685億元,近期亦回到700億元。


新光金投資部位2.07兆元,不動產業投資比重6.8%,收益率3.22%;擔保放款投資比重4%、收益率2.11%;保單貸款5.4%、收益率5.79%;國外股票3.6%、國外固定收益為42.1%、國際版債券投資比重15.4%,國外股債、國際板債券三者總計收益率4.23%,國內固定收益投資比重為12.5%、國內股票7%,國內股、債收益率僅0.96%,其餘現金3.2%,收益率0.46%。

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兆豐銀紐約分行因疑似洗錢案持續擴大,外界也關心國泰金控(2882)參股逾2成的菲律賓RCBC (Rizal Commercial Bank,中華商業銀行)也因涉及跨國洗錢被罰款一事,國泰金控總經理李長庚昨日在法說會上表示,罰款換算約1億多元台幣,短期不影響獲利,長期希望防制洗錢機制能更嚴謹。
李長庚表示,菲律賓RCBC因洗錢,8月初被菲律賓央行罰10億菲律賓披索(約6~7億元台幣),因國泰持股22.7%,罰金僅1億多。罰金分為今、明兩年繳,今年扣除罰金後,RCBC獲利仍成長十幾%,對國泰的短期投資沒影響,長期則是希望防止洗錢更上軌道。
RCBC獲利仍成長
他指出,菲律賓因為有賭場,洗錢範圍將賭場排外,因此賭場常被有心人士覬覦,被當作躲在暗處利用洗錢的對象,銀行更需要提高警覺。
國外投資因應不同國家,必須注意不同風險,李長庚說,國泰世華銀行洛杉機分行前年申請關行,去年完成關閉程序,不過他解釋不是因為美國法遵成本過高,而是因為只是個國外小分行,就被美國視為銀行控股公司,在國壽的整個投資上受限。
淨利息收益可望回升
李長庚強調,雖然美國分行是第1個海外分行,每年也都有獲利,但考量集團整體投資,依然只好忍痛結束營業。
國壽副總林昭廷指出,國壽今年上半年現金股息70億元,截至7月底已認列143億元,國內外不動產重新評價後也有增值。
國壽上半年投資總收益避險前為3.2%,避險後為3.8%,投資國外債佔比最高,為51.3%,收益5%。收益最高的是國外股票佔比6.4%,收益5.4%。
上半年現金佔比2.1%,國壽主管指出,現金部位提高只是暫時性,對股票看法不悲觀,4月以後台幣波動大,但仍維持平穩,外匯準備金都有3位數以上。
台灣保費收入動能強
此外,在不動產投資上,李長庚也表示,不排除到海外找適合的物流倉儲投資用地。
外資法人詢問,其他銀行同業NIM(Net Interest Margin,淨利息收益)第2季有所改善,國泰世華銀卻沒有?國泰金表示,有些國家地區放款slow down(放緩),因此採取較穩健保守的態度,大多parking(停泊在)在政府與公營貸款,調整結構後,下半年應會陸續撥款。
國泰世華銀行上半年利差為1.71%,自2013年後逐年下滑,NIM為1.05%,也是自2012年來最低。國泰金表示,下半年若央行沒再降息,淨利息收益應可回升。
另一外資關注保單佣金下降是否影響保單動能?林昭廷強調,台灣民眾對於退休保障需求仍大,從6~7月佣金調整至今,銀行仍然多賣2年期內的躉繳保單,可見需求仍大,分期繳則對業務員影響小,因需求仍大。
他笑稱,看到報導GDP(經濟成長)保1竟是保單貢獻,台灣保費收入已經連續好幾年都是世界第1,每年都有1兆,明年上半年一定會衰退,明年全年仍正面看待。

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