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《辦法》明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款餘額上限,並規定實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管製度,防範平台道德風險,保護客戶資金安全。

針對《辦法》中的限額,李均峰解釋了設定上限的原因:一是和網貸機構定位有關,二是互聯網技術在風險控製上信息收集上,只能控製小額融資需求,三是,從國際慣例來看,國外現存比較規範的網貸機構就是小額借貸。

以下為李均峰發言實錄:

李均鋒:《辦法》從結構上是八章47條,第一章總則,明確了網絡借貸的原則、定義、管理機製的安排;第二章備案管理,主要明確了備案管理的要求和條件;第三章業務規則與風險管理,明確了“網貸”機構義務及要 求,借款人與出借人各自的職責義務、經營規則、風險控製要求等;第四章出借人與借款人保護,明確對出借人進行風險揭示,對出借人與出借人的資金進行保護措 施;第五章信息披露,明確了信息披露的要求;第六花蓮民間借款章監督管理,明確了行業自律管理、資金存管、政府監管等各部門的職責;第七章法律責任,明確了網絡借貸機 構從業人員、網絡借貸機構出借人、借款人等各自的法律責任;第八章附則對網絡借貸機構辦法發佈以花蓮民間借款後做了12個月過渡期的安排,這個主要內容我想簡要的給大家做一個介紹。

第一是《辦法》界定了網絡借貸的內涵,明確了適用範圍及“網貸”活動的基本原則,重申了從業機構作為信息中介的法律地位。網絡借貸機構以互聯網為主要渠道,為出借人和借款人提供信息收集、信息公佈、資信評估、信息 交互、信貸撮合等服務,具有高效、便捷、貼近客戶需求、成本低等特點,在完善金融體系、彌補小微企業資金缺口、滿足民間投資需求、促進普惠金融發展等方面 應該說還有很多積極作用。

二是《辦法》進一步完善了監管體製,明確了“網貸”監管體製 機製安排和各自主體的責任。按照協同監管、適度監管的要求,明確提出了銀監會、公安部、工信部、國家互聯網辦公室各自的監管職責,也明確了地方人民政府在 “網貸”機構中的監管職責,特別是剛才我講到的,明確了主體監管責任,就是我們說的銀監會和派出機構和地方人民政府金融監管部門“雙負責”的監管安排。

三是《辦法》明確里“網貸”業務的規則,堅持底線思維,加強事中、事後行為 監管。《辦法》既按照底線思維的原則,明確了“網貸”機構的禁止性行為,我們講的,叫做13條負面清單。同時,也按照前瞻性的要求,對“網貸”機構創新活 動預留了一定的空間。我想我們這個《辦法》在整個的製度安排理念上是堅持規範與發展並舉,規範與創花蓮民間借款新並舉,防範風險與促進發展並重,通過製度安排和規則的設定,要規範機構的行為,保護合法、打擊非法,同時因為“網貸”機構這種新型的業態,為創新預留一定的空間。所以我們按照負面清單的模式設置了負面清單管理,同時按照簡政放權的要求,我們對“網貸”機構實行備案管理,而不是我們傳統意義上的持牌許可。要通過事中事後的監管來實現我們叫“網貸”機構的寬進嚴管。

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兆豐銀紐約分行因疑似洗錢案持續擴大,外界也關心國泰金控(2882)參股逾2成的菲律賓RCBC (Rizal Commercial Bank,中華商業銀行)也因涉及跨國洗錢被罰款一事,國泰金控總經理李長庚昨日在法說會上表示,罰款換算約1億多元台幣,短期不影響獲利,長期希望防制洗錢機制能更嚴謹。
李長庚表示,菲律賓RCBC因洗錢,8月初被菲律賓央行罰10億菲律賓披索(約6~7億元台幣),因國泰持股22.7%,罰金僅1億多。罰金分為今、明兩年繳,今年扣除罰金後,花蓮民間借款RCBC獲利仍成長十幾%,對國泰的短期投資沒影響,長期則是希望防止洗錢更上軌道。
RCBC獲利仍成長
他指出,菲律賓因為有賭場,洗錢範圍將賭場排外,因此賭場常被有心人士覬覦,被當作躲在暗處利用洗錢的對象,銀行更需要提高警覺。
國外投資因應不同國家,必須注意不同風險,李長庚說,國泰世華銀行洛杉機分行前年申請關行,去年完成關閉程序,不過他解釋不是因為美國法遵成本過高,而是因為只是個國外小花蓮民間借款分行,就被美國視為銀行控股公司,在國壽的整個投資上受限。
淨利息收益可望回升
李長庚強調,雖然美國分行是第1個海外分行,每年也都有獲利,但考量集團整體投資,依然只好忍痛結束營業。
國壽副總林昭廷指出,國壽今年上半年現金股息70億元,截至7月底已認列143億元,國內外不動產重新評價後也有增值。
國壽上半年投資總收益避險前為3.2%,避險後為3.8%,投資國外債佔比最高,為51.3%,收益5%。收益最高的是國外股票佔比6.4%,收益5.4%。
上半年現金佔比2.1%,國壽主管指出,現金部位提高只是暫時性,對股票看法不悲觀,4月以後台幣波動大,但仍維持平穩,外匯準備金都有3位數以上。
台灣保費收入動能強
此外,在不動產投資上,李長庚也表示,不排除到海外找適合的物流倉儲投資用地。
外資法人詢問,其他銀行同業NIM(Net Interest Margin,淨利息收益)第2季有所改善,國泰世華銀卻沒有?國泰金表示,有些國家地區放款slow down(放緩),因此採取較穩健保守的態度,大多parking(停泊在)在政府與公營貸款,調整結構後,下半年應會陸續撥款。
國泰世華銀行上半年利差為1.71%,自2013年後逐年下滑,NIM為1.05%,也是自2012年來最低。國泰金表示,下半年若央行沒再降息,淨利息收益應可回升。
另一外資關注保單佣金下降是否影響保單動能?林昭廷強調,台灣民眾對於退休保障需求仍大,從6~7月佣金調整至今,銀行仍然多賣2年期內的躉繳保單,可見需求仍大,分期繳則對業務員影響小,因需求仍大。
他笑稱,看到報導GDP(經濟成長)保1竟是保單貢獻,台灣保費收入已經連續好幾年都是世界第1,每年都有1兆,明年上半年一定會衰退,明年全年仍正面看待。

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【財訊快報巫彩蓮報導】新光金( 2888 )召開法人說明會,出脫台股展望欠佳的股票部位,新壽上半年稅後虧損33億元,導致上半年RBC(資本適足率)降至227%,跌破250%水準,惟7、8月台股回升,台股半年均價回升,備供投資部位未實現虧損改善100億元,7月RBC回到250%。

新光金自去年以來,持續處理展望不佳股市投資部位,合計自去年以來一共出脫國內外股票總計500億元,當中包括先前看好美國升息,卡位買進美國金融股部位,惟美國升息腳步遞延,表現不如預期,亦出脫60億元左右,新光金副總徐順鋆表示,股票部位仍有2千億元,未來將伺機加碼,布建高殖利率的個股。

今年5月台股一度跌破8千點,壽險公司台股部位係以半年均價計算,受到台股下挫拖累,影響自有資本約100億元、台幣升值動用外匯準備15億元,壽險上半年虧損33億元,導致RBC下滑到227%,為了充實資本,在今年之前發行無到期次順位債,避免資本市場波動影響到RBC。


新光金自去年以來,認購處份展望不理想投資部位,預計第三季將告一段落,備供未實現投資虧損縮小,淨值由6月底623.6億元,回升到7月685億元,近期亦回到700億元。


新光金投資部位2.07兆元,不動產業投資比重6.8%,收益率3.22%;擔保放款投資比重4%、收益率2.11%;保單貸款5.4%、收益率5.79%;國外股票3.6%、國外固定收益為42.1%、國際版債券投資比重15.4%,國外股債、國際板債券三者總計收益率4.23%,國內固定收益投資比重為12.5%、國內股票7%,國內股、債收益率僅0.96%,其餘現金3.2%,收益率0.46%。

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